张大伟制图银行竞速科技金融
——从半年报透视银行服务科创新局
一个月前，国产存储芯片龙头长鑫科技登陆科创板，让不少商业银行尝到倾力服务科创的甜头。
近日，A股42家上市银行披露的半年报，系统展示了银行业书写科技金融大文章的进展。在这场围绕金融服务科技发展的竞速中，银行不仅是资金提供者，也在深度重构自身的金融服务模式与组织架构，力求在服务新质生产力中赢得先机。
信贷新局：科技金融竞赛全面提速
科技金融作为金融“五篇大文章”之首，也是银行信贷投放的头号方向。谁在领跑，谁在追赶，钱流向了哪里？答案就在半年报科技信贷数据里。
在上市银行半年报中，科技贷款规模第一梯队已然清晰。上半年，工商银行科技型企业贷款率先突破3万亿元；中国银行科技贷款占对公贷款比重超过1/3。
同处第一梯队的兴业银行领跑股份行，科技金融融资余额2.4万亿元、贷款余额1.24万亿元，分别较上年末增长20.58%、12.98%，增速快于该行总体贷款增速；浦发银行科技金融贷款规模1.13万亿元（人民银行统计口径），较上年末增长7.93%。
国有六大行中，上半年，建设银行科技贷款实现两位数增长，农业银行科技型企业贷款增速为24%。
上半年，城商行科技贷款黑马亮相。比如：北京银行科技金融贷款余额5216.19亿元，领跑城商行；齐鲁银行科技贷款余额655.46亿元，较上年末增长25.86%，基数小但跑得快。
规模之外，客户覆盖的“广度”亦能佐证银行服务科技企业的实效。截至6月末，招商银行科技类企业客户数达37.83万户；兴业银行合作科技金融客户为39.18万户；北京银行覆盖超过3.4万家专精特新企业，服务北京地区84%的创业板、76%的科创板上市企业。
衡量能否“读懂”科技企业，则可以看覆盖的“深度”。比如：中国银行服务人工智能产业链核心企业超过5200家；苏州银行则深耕集成电路、生物医药、新能源等区域优势赛道。
从依赖抵押物到看技术的信用贷，银行的“视角”正在重构。工商银行行长刘珺曾提出，推动贴现逻辑向技术的期权逻辑转换。兴业银行则用“技术流”替代“资金流”作为授信依据，把企业技术“软实力”转化为融资能力。
多头并进：构筑“科技+”服务新模式
此轮科技金融竞速中，AIC（金融资产投资公司）逐步成为银行开展股权投资、支持硬科技的核心载体之一。多家银行半年报显示，银行系AIC股权投资正加速落地：
农业银行已实现18个试点城市AIC基金设立全覆盖、项目投放全破零，上半年多个投资项目加速落地，储备了一批已通过上市审核或启动上市辅导备案的优质企业；交银投资新增投放纯股权项目数量及金额同比提升2倍多；兴业银行AIC科技领域股权投资累计超过58亿元。
不过，受资本约束等因素影响，银行AIC的落地规模仍以试探性为主。在此背景下，大型银行同时依托旗下多元子公司，推进综合化、立体化的业务布局。
比如：建设银行半年报显示，股权业务以建信股权、建信信托、建信投资等具有股权投资功能的子公司为支点，通过投资企业标的或投资基金标的等方式，累计服务科技型企业2000多家。工商银行上半年通过集团综合化子公司股权投资支持科技领域企业超过1000亿元。
在股权端布局之外，银行在科创债领域同样势头强劲——农业银行上半年主承销科创债37只、发行规模超过1200亿元；兴业银行构建起“债权+股权+另类投资”全生命周期产品体系，截至6月末，累计承销科创债98只、规模480.01亿元，稳居市场第二。
“科技创新企业的金融需求已经不仅局限于信贷产品，还需要股权、债券、保险等全方位的金融接续支持。”中国银行行长张辉在半年报业绩发布会上说。
体系再造：从产品创新到机制重塑的跃进
支持科技金融走向深水区，银行正从“做业务”走向“做体系”，在评价标准、产品矩阵和组织架构上全面推进。
在评价端，“含科量”已成为衡量企业的核心标尺。农业银行分别针对初创、成长、成熟期等不同生命周期阶段，开发侧重创新和成长属性的“567”专属评价体系；兴业银行持续迭代“技术流”授信评价体系，借力企业“第四张报表”深挖科研价值；建设银行推广“善建科技”科创智评工具，更好识别优质科技型企业。
产品创新同步强化，形成覆盖企业全生命周期的梯度供给。
比如：工商银行打磨包括研发贷、创新易贷、基信贷、颠覆性技术创新专项贷等优质产品；兴业银行针对科技企业初创、成长、成熟不同阶段，分别推出高科技人才创业贷、科技企业研发贷、科技创新债、科技并购贷等产品服务，动态匹配企业不同阶段需求。
组织架构的标准化和专门化则为上述创新提供了制度保障。半年报显示，招商银行以“1个科技金融委员会+20家科技金融重点分行+150家科技金融专门支行”的阵型，全面下沉服务触角；兴业银行落地“1+20+150”三级联动机制，总行统筹、分行深耕科创高地、支行扎根区域产业集群；农业银行则构建“科技金融服务中心—科技金融部—科技专业支行”三层专营体系。
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